IA para organizar as finanças: 64% dos brasileiros querem, só 9% usam

Tem um número na pesquisa que o Mercado Pago divulgou em julho que explica quase tudo sobre a relação do brasileiro com IA e dinheiro. Dois terços das pessoas já conversam com algum assistente de inteligência artificial no dia a dia. Só 9% usam IA para organizar as próprias finanças. E 64% dizem que gostariam de usar.

O levantamento se chama "Inteligência Artificial e Finanças: o que pensam os brasileiros" e ouviu 2.300 usuários do Mercado Pago de todos os estados em junho de 2026. Entre eles, 39% recorrem a ferramentas como ChatGPT, Gemini, Copilot e Claude de vez em quando e 27% usam com frequência. Outros 16% nunca usaram, mas estão de olho. E 73% acreditam que a IA vai mudar a forma de administrar dinheiro nos próximos anos. O que não acontece é a parte prática.

Esse vão de 55 pontos entre querer e fazer não tem causa técnica, porque a ferramenta já está no bolso de quem respondeu. As causas são mais banais: desconfiança e falta de um primeiro passo claro. A segunda se resolve em uma tarde. A primeira depende de saber onde a IA não deve entrar.

#Do interesse ao uso: onde a fila trava

Duas outras pesquisas ajudam a explicar esse comportamento. Um estudo da Consumoteca encomendado pelo Inter apontou que 60% dos brasileiros confiam na IA para gerir gastos, um índice acima da confiança declarada em influenciadores financeiros, que ficou em 48%. Já a pesquisa "Consciência e prosperidade", do Itaú Unibanco com o Grupo Consumoteca, encontrou o limite dessa confiança: 65% querem que a tecnologia ajude a orientar o orçamento, mas apenas 14% aceitariam que ela tomasse decisões financeiras no lugar deles. No mesmo estudo, 80% dizem que querem aprender a administrar melhor o próprio dinheiro.

Lidas juntas, as três pesquisas descrevem uma pessoa bem específica. Ela confia mais em um modelo de linguagem do que em alguém que vende curso no Instagram, quer entender o que está fazendo e não quer terceirizar a decisão. Isso está longe do medo de robô assumindo o controle. O pedido é por ajuda no trabalho, com a assinatura ficando na mão de quem paga a conta.

#A barreira é o dado, não o modelo

Quando o Mercado Pago perguntou o que atrapalha, a resposta mais citada foi segurança e privacidade dos dados, com 34%. Depois vêm proteção das informações, com 33%, e a possibilidade de falar com uma pessoa em algum momento, com 26%. Ao mesmo tempo, 73% dos entrevistados disseram que aceitariam receber recomendações personalizadas baseadas no histórico real de movimentações, desde que fique claro como o dado é usado e quem manda nele.

A pesquisa do Itaú chega perto pelo outro lado. Os dois fatores que mais fariam alguém confiar em uma solução de IA para finanças são linguagem simples, com 40%, e saber quais regras governam aquela IA, com 39%. Os dois pedidos são de tradução e de regra clara, não de mais recurso.

"O brasileiro já enxerga a inteligência artificial como uma aliada para análise de cenários e como apoio às decisões no dia a dia. E mostra que existe uma demanda para integração da IA cada vez mais na vida financeira, mas acompanhada de transparência e experiências cada vez mais personalizadas."

#As cinco tarefas que a IA já faz bem no seu dinheiro

Vale olhar para o que os entrevistados pediram, porque a lista é modesta. As funções mais desejadas foram controlar os gastos do mês, com 16%, descobrir formas de economizar, com 14%, e receber sugestões de investimento, com 12%. Ninguém pediu uma bola de cristal. Pediram o trabalho chato.

1. Transformar extrato e fatura em tabela. Um PDF de fatura de cartão com 80 linhas vira uma planilha organizada em segundos. É aqui que a maioria das pessoas desiste do controle manual, e é aqui que a IA economiza mais tempo.
2. Categorizar transações. Reconhecer que "IFD*IFOOD" é delivery e que "SPTRANS" é transporte é exatamente o tipo de padrão que um modelo de linguagem acerta com facilidade.
3. Achar cobranças recorrentes esquecidas. Pedir a lista de tudo que aparece nos últimos três meses com valor parecido revela assinaturas que você jurava ter cancelado.
4. Traduzir o economês. Perguntar o que significa uma taxa de administração, um IOF ou uma carência resolve o pedido de linguagem simples que 40% dos entrevistados do Itaú fizeram.
5. Escrever o resumo do mês. Um texto de dez linhas comparando este mês com o anterior é mais fácil de encarar do que uma planilha de 300 linhas.

Nada disso substitui a escolha da ferramenta. Se você ainda está decidindo entre planilha, aplicativo do banco e um sistema completo, o comparativo está no texto sobre planilha, app ou sistema de gestão financeira. A IA melhora qualquer uma das três, e melhora mais aquela que você realmente abre.

#Onde a IA erra: número, contexto e decisão

Um modelo de linguagem foi treinado para prever a próxima palavra, não para fechar uma conta. Ele acerta o raciocínio de juros compostos e erra a terceira casa decimal, ou troca 24 meses por 24 parcelas sem avisar. Em dinheiro isso não é detalhe: em uma aplicação de R$ 50 mil por dez anos, a diferença entre 1% e 1,3% ao mês é de R$ 165 mil para R$ 236 mil, quase R$ 71 mil por causa de 0,3 ponto percentual. Sempre que houver percentual, prazo ou projeção na resposta, confira em uma calculadora.

O segundo limite é contexto. A IA só sabe o que você contou. Ela não sabe que a sua renda é variável, que a reserva cobre um mês e meio e que existe um carro de doze anos na garagem prestes a cobrar a conta. Sem essas informações, qualquer sugestão sai genérica.

O terceiro é o mais importante e explica os 14%. Decidir quanto guardar, qual dívida atacar primeiro e onde colocar o dinheiro depende de tolerância a risco, de vida familiar e de planos que nenhum modelo conhece. E desconfie de promessa de retorno: se uma resposta de IA, um anúncio ou um conhecido citar ganho fixo alto e garantido, vale reler o que é rentabilidade realista e o que é golpe antes de mover um real.

#Um roteiro de quatro passos para testar nesta semana

Se você está entre os 47% que nunca usaram IA nas finanças mas querem testar, comece por aqui. Leva perto de trinta minutos e não exige nenhuma ferramenta paga.

1. Junte três meses. Baixe o extrato da conta e as faturas do cartão dos últimos três meses em PDF. Três meses é o mínimo para um gasto sazonal aparecer.
2. Peça a categorização com total. Um pedido que funciona: "Categorize as transações deste extrato em moradia, transporte, alimentação, saúde, lazer, assinaturas e dívidas. Devolva uma tabela com o total de cada categoria e o percentual sobre uma renda mensal de R$ 8.000."
3. Peça as recorrências. "Liste todas as cobranças que aparecem nos três meses com valor parecido, com nome, valor e frequência." É a etapa que mais devolve dinheiro no primeiro uso.
4. Peça as perguntas, não as respostas. "Com base nesses dados, quais são as três perguntas que eu deveria estar me fazendo sobre o meu dinheiro?" A resposta costuma ser mais útil que qualquer conselho pronto, porque ela nasce do seu extrato.

Depois disso, confira os totais na mão ou em uma calculadora e decida o destino do que sobrou. Se ainda não existe um colchão, o primeiro destino é claro: veja quanto guardar de reserva de emergência e onde deixar antes de pensar em qualquer outro investimento.

#O que os 9% já descobriram

Quem já usa IA nas próprias finanças não achou atalho para ganhar dinheiro. O que mudou foi outra coisa: a parte insuportável da organização financeira, que é digitar, classificar e somar, saiu do colo de quem paga as contas. Sobra a parte que sempre foi humana, que é olhar o número e escolher.

O vão de 55 pontos vai fechar, porque banco, fintech e aplicativo de controle estão correndo para o mesmo lugar. A diferença prática é que quem começa agora ganha alguns meses de histórico categorizado, e histórico é o que permite comparar. Sem base de comparação, o mês de dezembro parece caro por intuição. Com base, você sabe exatamente quanto e por quê.

Fontes: Mercado Pago, pesquisa "Inteligência Artificial e Finanças: o que pensam os brasileiros", realizada em junho de 2026 com 2.300 usuários de todos os estados brasileiros, e declaração de Ignacio Estivariz, vice-presidente do Mercado Pago; Itaú Unibanco e Grupo Consumoteca, pesquisa "Consciência e prosperidade: a nova relação do brasileiro com o dinheiro"; Consumoteca a pedido do Inter, levantamento sobre confiança em IA para gestão de gastos.