Compare os dois principais sistemas de amortização e descubra qual é mais vantajoso para o seu financiamento.
Taxa mensal equivalente: 0.797%
30 anos e 0 meses
Amortização Constante
Primeira Parcela
R$ 3.225,58
Última Parcela
R$ 839,98
Total Pago
R$ 731.799,70
Total Juros
R$ 431.799,70
Amortização mensal fixa
R$ 833,33
Parcela Fixa
Parcela Fixa
R$ 2.537,67
Todas as parcelas
R$ 2.537,67
Total Pago
R$ 913.562,09
Total Juros
R$ 613.562,09
Primeira amortização
R$ 145,43
Isso representa 29.6% menos juros pagos ao longo do financiamento.
Diferença na primeira parcela
+R$ 687,90
SAC começa mais caro
No SAC, as parcelas diminuem ao longo do tempo. No PRICE, são fixas.
No SAC, o saldo devedor diminui linearmente. No PRICE, a curva é mais lenta no início.
No SAC, você paga menos juros porque o saldo devedor diminui mais rápido.
Total pago = Principal + Juros. SAC paga menos juros no total.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é sempre igual em todas as parcelas. Os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês.
Fórmula:
Amortização = Valor ÷ Prazo
Parcela = Amortização + Juros do mês
Características:
No PRICE (Sistema Francês), a parcela é sempre igual durante todo o financiamento. No início, a maior parte são juros; com o tempo, a amortização aumenta.
Fórmula:
PMT = PV × [i(1+i)ⁿ] ÷ [(1+i)ⁿ - 1]
Características:
| Critério | SAC | PRICE |
|---|---|---|
| Custo total | Menor ✓ | Maior |
| Parcela inicial | Mais alta | Mais baixa ✓ |
| Previsibilidade | Parcelas variáveis | Parcelas fixas ✓ |
| Ideal para | Renda estável ou decrescente | Expectativa de aumento de renda |
| Comum em | Financiamento imobiliário | Financiamento de veículos |
SAC significa Sistema de Amortização Constante. Nesse sistema, a amortização (parte que reduz a dívida) é sempre igual em todas as parcelas. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo.
A Tabela PRICE (ou Sistema Francês de Amortização) tem parcelas fixas durante todo o financiamento. No início, a maior parte da parcela são juros; com o tempo, a proporção se inverte e a amortização aumenta. É o sistema mais comum em financiamentos de veículos.
Matematicamente, o SAC é mais vantajoso pois você paga menos juros no total. Porém, as parcelas iniciais são mais altas. O PRICE pode ser melhor para quem precisa de parcelas menores no início ou tem expectativa de aumento de renda no futuro.
No SAC, você amortiza mais rápido no início, reduzindo o saldo devedor mais rapidamente. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, quanto menor ele for, menos juros você paga. No PRICE, a amortização é menor no início, então o saldo devedor demora mais para diminuir.
No Brasil, os dois sistemas são oferecidos para financiamento imobiliário. A Caixa Econômica Federal e outros bancos permitem escolher entre SAC e PRICE. O SAC é mais comum em financiamentos habitacionais pelo menor custo total.
Geralmente não é possível trocar o sistema de amortização durante o financiamento. A escolha é feita no momento da contratação. Por isso, é importante simular bem antes de decidir.
O lifin ajuda você a controlar seus gastos, planejar suas parcelas e acompanhar o pagamento do seu financiamento.
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